从大克糖看互联网金融的社会责任与商业价值
2017-05-27 16:30:45   来源:中贸新闻网   评论:0 点击:

  深圳,是中国商业保险最为发达的城市。作为国家窗口,这个城市最不缺乏的就是西风东渐下的万物生长,无论是从保险深度、保险密度,还是保险机构的设置、居民对商业保险的态度和认知、消费量等指标,深圳都遥遥领先,并成为内地与香港两地业界交流最为频密的热点。

  随着“双创”升温,以P2P、网贷为代表的互联网金融已进入平稳发展阶段,以互联网保险为代表的新一代互联网金融渐次浮出水面,慧择、小雨伞、靠谱保等一批极具特色的互联网保险创业公司如雨后春笋般冒了出来,其模式、产品和服务,为深圳这座创新之都平添一抹亮色。

  与利用信息不对称、直接赚取终端消费者的模式不同,商业保险与社保一道,为企业和社会大众提供不同层次的保障,对整个社会起到了“稳定器”的作用。行业最高监管机构保监会,郑重提出了“保险姓保”的口号,为商业保险的发展和创新指明了方向:商业保险不是低成本融资的提款机,而是蓄水池、稳定器。商业保险除了体现商业利益之外,还要彰显社会责任、发挥社会效益。

  在这一方针指引下,保险创新进入了一个新境界:重服务、轻收益,其“保障”作用越来越明显。不少新型创业项目充分发挥了创造力,通过与非保险行业的跨界融合,实现了“事前风险干预”,成功地改变了消费者对保险“重在事后补偿”的既有印象,有效地控制了各类风险的发生率,让消费者享受到了更为实用的互联网服务,而且起到了促进社会和谐的作用,获得了经济效益和社会效益双丰收。

  以深圳市靠谱保科技发展有限公司研发的“大克糖糖尿病健康管理服务计划”为例,通过多种技术手段协同作用,帮助Ⅱ型糖尿病患者有效控糖,实现了多项突破创新,堪称“史无前例”。

  首先,该服务计划将多个解决糖尿病所需的跨行业能力集于一身,大大提高了慢病管理的有效性和吸引力。

  智能血糖仪可以提供血糖数据,无法提供针对性控糖方案;远程健康管理要依据硬件的数据提供个性化服务;线下医院需要了解病患在院外的健康状况和变化趋势,才能给出针对性深入意见;而防范并发症医疗费用的责任,则需要商业保险来承担。以往这四项产品和服务各自为战,都不能充分打动糖尿病患。

  “大克糖糖尿病健康管理服务计划”打破行业壁垒,将智能血糖仪、远程健康管理、线下医院和单病种保险四个行业的产品和服务融为一体:智能硬件将数据传输给控糖管理服务方,控糖专家和医生据此提供定期分析和诊疗意见等健康管理服务,商业保险定价同时参照血糖数据变化和服务实施成本,为病患提供医疗费用,四者围绕病患协同控糖,实现“监测数据——>个性化分级诊疗——>商业保险兜底”闭环,解决单一产品和服务功能薄弱的弊病,同时彻底解决病患“控糖”需求痛点。

  其次,“大克糖”创造性了设计了面向上亿糖尿病患的“糖尿病专项保险”,突破性地解决了病患不能买健康保险的尴尬。

  通常,只有身体健康的人才能购买商业健康保险,遭遇“无险可保”尴尬境遇的糖尿病等慢性病患者高达数亿。商业保险做不到“普惠”的原因之一,就是慢性病人群缺乏有效的控病手段。

  当“智能硬件+远程健康管理服务+互联网”出现后,慢性病人群发生重大疾病的发病率将得到有效控制,促使其中最重要的“金融保险”环节得以施展。这是“技术+金融”能落实到民生层面的典型示范案例,在社会责任和商业价值两方面实现共赢。

  不仅如此,“大克糖”项目创造性地将和谐稳定的家庭关系纳入了产品中:当家中父母出现血糖变化时,远在异地他乡的子女能同步得知父母的健康状况,与专家和医护人员一道,加入到帮助父母改善生活习惯的过程中,共同鼓励家人控糖的决心、巩固控糖成效。

  这一以家庭为单位的“社交化”设计,使百万远在深圳等城市的打拼者,在惦记远方家人时,多了一份放心、少了一份焦虑,有效地助力家庭和谐。

  这一典型案例,充分考量了商业利益和社会责任的平衡,充满正能量,彰显新一代互联网金融创业者的智慧。

  据悉,以“大克糖”项目作为先导的一系列慢性病健康管理服务和保险的结合,已经成为保险监管层面、社保、风险投资领域的关注热点,而且凭借“有效降低病患医疗成本”的优势,开始与部分城市的医保管理机构开始探讨“医保控费”的合作,进一步实现社会价值和商业价值,堪称互联网金融创新经典案例。据记者了解,获知更多信息可以关注微信公众号“靠谱保”。

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