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信托公司数字化转型路在何方?

“金融+科技”正在影响着信托业。一些业内人士认为,科技赋能不仅是一种经营理念,更是转型的动力源泉。受疫情影响,从今年年初开始,“非接触”式营销、远程尽调、线上认购等,逐渐成为信托业…

“金融+科技”正在影响着信托业。一些业内人士认为,科技赋能不仅是一种经营理念,更是转型的动力源泉。受疫情影响,从今年年初开始,“非接触”式营销、远程尽调、线上认购等,逐渐成为信托业未来发展的新方向。

“非接触”式服务的现实需求

突如其来的疫情使得“非接触”式服务需求增加,就信托行业而言,线下面对面服务受阻,如何尽快转战线上成为不得不面对的考题。

综合各信托公司在疫情期间的表现可见,信托的“非接触”式服务主要有三个方面:一是线上办公,各信托公司信息系统建设程度仍不一,有的依托自建线上办公系统,但大多数却在借助于第三方应用开展远程办公;二是面向资产客户的线上信托业务,针对现场尽调、面签等困难,信托公司出台了相应的替代方案,综合利用各类互联网查询工具与远程沟通工具,通过“非现场尽调+必要的现场尽调”“线下签约+远程”等方式保证项目推进;三是面向财富客户的综合线上服务,信托公司依托App、小程序、官方网站等渠道为客户提供线上产品认购等服务。

“金融科技的发展正在深刻改变金融业务的服务方式。”紫金信托研究发展部吴明晰告诉《金融时报》记者,在疫情防控期间,“一行两会”等部门出台了一系列政策支持金融机构开展线上服务,鼓励企业和居民通过互联网、手机App等线上方式办理金融业务,优化和丰富“非接触”式服务渠道和场景,提高线上金融服务效率。

吴明晰认为,金融科技的应用日趋成熟,也促使“非接触”式服务进一步发展。在财富管理领域,客户画像和统计分析模型的结合有助于金融机构挖掘客户需求、提升服务质量。在信托业务领域,以普惠金融为例,基于大数据的风控模型有助于更好地识别客户、识别风险,实现了7×24小时为客户提供融资服务。在业务运营领域,通过自动化流程实现了项目可留痕、可查询、可追踪,保证了业务管理的规范高效、安全可靠。

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